신용회복 후에도 희망은 있다! 전세자금 특례보증제도 완벽 가이드

신용회복 후에도 희망은 있다! 전세자금 특례보증제도 완벽 가이드

전세 계약, 막막하기만 하셨나요? 신용회복 중이라면 더욱 걱정이 많으시죠? 하지만 포기하지 마세요! 오늘은 신용회복 지원자분들을 위한 희소식, 신용회복 전세자금 특례보증제도에 대해 자세히 알아보고, 성공적인 전세 대출을 위한 모든 것을 정리해 드리겠습니다.

1. 신용회복 전세자금 특례보증제도란 무엇일까요?

신용회복 전세자금 특례보증제도는 신용회복 절차를 밟고 있는 분들이 안정적으로 전세자금 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다. 주택금융공사에서 보증을 제공하기 때문에, 일반적인 전세대출보다 낮은 금리와 완화된 조건으로 대출이 가능하다는 큰 장점이 있답니다. 어려운 시기를 겪고 있는 분들에게 다시 한번 기회를 제공하여 안정적인 주거생활을 지원하는 사회적인 의미도 지니고 있죠. 이 제도를 통해 희망찬 내일을 향해 나아갈 수 있도록 도와드릴게요.

2. 신청 자격, 꼼꼼하게 확인해봐요!

대출 신청 전, 자격 요건을 꼼꼼히 확인하는 것이 무엇보다 중요합니다. 아래 자격 요건을 하나하나 살펴볼게요.

• 1. 임대차 계약 및 보증금:

  • 수도권: 임차보증금 7억 원 이하
  • 수도권 외 지역: 임차보증금 5억 원 이하
  • 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급하셔야 해요.
  • 성인 세대주 또는 세대주로 인정되는 분이어야 합니다.
  • 주택금융공사의 신용보증서 발급이 가능해야 해요.

• 2. 주택 소유 현황:

  • 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)의 합산 주택 수가 1주택 이하여야 해요.
  • 주의! 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내에서 3억 원 초과 아파트를 취득하신 경우에는 제외될 수 있습니다. 하지만 실수요 목적임을 증빙할 수 있다면 신청이 가능하니, 관련 서류를 잘 준비하시는 것이 중요해요.

• 3. 신용회복 진행 상황:

  • 신용회복기관에서 채무변제금을 24회차 이상 성실하게 납입하고 신용관리정보가 삭제된 분이어야 합니다.
  • 신용회복위원회의 프리워크아웃 지원자는 12회차 이상 납입하신 경우 신청이 가능해요.

대출 가능한 주택 유형은 아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택 등 다양하답니다.

3. 대출 한도와 금리, 얼마나 유리할까요?

대출 한도는 임차보증금의 80% 이내, 최고 5천만 원까지 가능해요. 채권 보전 조치 시에는 최대 6천만 원까지 가능하다는 점도 기억해 두세요!

금리는 신청자의 신용도와 대출 조건에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 금리는 해당 금융기관에 문의하시는 것이 좋습니다. 하지만 최대 1.4%의 우대금리가 제공될 수 있다는 희소식이 있어요! 어떤 조건을 충족해야 우대금리를 받을 수 있는지 자세히 알아볼까요?

3.1 우대금리 조건

• ① 실적 연동 우대금리 (최고 연 0.9%p):

  • KB국민카드(신용) 이용 실적 우대 (연 0.1%p ~ 연 0.3%p): KB국민은행을 결제계좌로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용 실적이 있으면 우대금리가 적용됩니다.
  • 급여(연금) 이체 실적 우대 (연 0.1%p ~ 연 0.3%p): 급여 또는 연금을 KB국민은행으로 이체하면 우대금리가 적용될 수 있어요.
  • 자동이체 거래 실적 우대 (3건 이상, 연 0.1%p): 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 등 3건 이상 자동이체를 이용하면 우대금리를 받을 수 있습니다.
  • 적립식 예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 (연 0.1%p)

  • KB스타뱅킹 이용 실적 우대 (연 0.1%p): KB스타뱅킹을 통해 이체 실적이 있으면 우대금리가 적용됩니다.

  • 중요! 실적 연동 우대금리는 대출 신규 3개월 후 매월 재산정되어 적용되므로, 꾸준히 조건을 유지하는 것이 중요합니다.

• ② 기타 우대금리 (대출 신규 시에만 적용):

  • 부동산 전자계약 우대 (연 0.2%p)
  • 주택자금대출에 대한 취약차주 우대 (연 0.3%p)

4. 대출 기간과 상환 방법, 어떻게 될까요?

대출 기간은 임대차 계약 종료일 이내로, 1년 이상 2년 이내입니다. 계약 기간 연장 시에는 최장 10년까지 이용이 가능해요. 상환 방법은 만기 일시 상환 방식으로, 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 무엇보다도 좋은 소식은 중도상환수수료가 면제된다는 점이에요!

5. 신청 방법과 필요 서류, 무엇이 필요할까요?

신청 시기는 특별히 제한이 없으며, 대출 신청은 영업점 방문을 통해서만 가능하다는 점을 명심하세요.

필요한 서류는 다음과 같습니다. 꼼꼼히 준비하셔서 방문하시는 것이 중요합니다.

• 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 확정일자부 임대차(전세) 계약서 (계약 갱신 시 구 계약서 포함)
• 임차 목적물의 부동산 등기사항 전부 증명서
• 임차보증금의 5% 이상 지급한 영수증 또는 은행 무통장 입금증
• 주민등록표 등본 (1개월 이내 발급분)
• 신용회복 지원자 확인 서류

대출 심사 과정에서 필요에 따라 가족관계증명서, 임대인 통장 사본 등 추가 서류를 요청받을 수도 있습니다.

6. 핵심 정리: 표로 한눈에 보기!