신용회복 중에도 대출 가능한 곳 5가지: 정부지원 대출 총정리 & 성공 전략
“신용회복 중인데 대출이 가능할까요?” 이 질문, 신용회복을 위해 노력하는 많은 분들이 가장 궁금해하는 부분일 거예요. 포기하지 마세요! 신용불량이나 기대출 과다 상태보다는 훨씬 유리한 상황이며, 여러분을 위한 정부지원 대출 상품들이 존재하니까요. 오늘은 신용회복 중에도 대출받을 수 있는 5가지 방법과 성공적인 대출 전략에 대해 자세히 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
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신용회복 상황, 제대로 이해하기
먼저, ‘신용회복 중’이라는 말은 여러 가지 의미를 갖는다는 점을 명확히 해야 해요. 크게 두 가지로 나눌 수 있답니다.
- 채무조정(워크아웃) 진행 중 또는 완료 후: 개인워크아웃이나 프리워크아웃을 통해 채무를 조정하고 성실하게 상환 중이거나, 정상적으로 완료한 후 신용점수 회복 중인 경우입니다. 이는 꾸준한 노력의 결과이므로, 대출 가능성이 훨씬 높아요.
- 저신용자에서 신용점수 회복 중: 과거 대출 연체, 현금서비스 남용 등으로 저신용자가 되었지만, 현재 신용점수가 점차 회복되고 있는 경우를 말해요. 이 경우에도 신용회복의 진행 상황에 따라 대출 가능성이 달라집니다.
특히 워크아웃의 경우, 개인워크아웃과 프리워크아웃으로 나뉘는데, 연체 일수가 90일 이상이면 개인워크아웃, 90일 미만이면 프리워크아웃으로 분류됩니다. 4회차 이상 성실하게 상환 이력이 있다면 대출 가능성이 높아지며, 신용회복위원회의 ‘채무변제상환내역서’를 통해 이를 확인해야 해요. 6회차 이상 상환 시 더욱 유리한 조건으로 대출을 진행할 수 있답니다.
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신용회복 중 대출 가능한 5가지 정부지원 상품
이제 신용회복 중에도 이용 가능한 5가지 정부지원 대출 상품에 대해 자세히 알아볼까요?
1. 개인회생자 대출
법원의 개인회생 인가를 받고 18개월 이상 성실하게 변제 계획을 이행 중이거나, 최근 3년 이내에 이행을 완료한 분들을 위한 대출이에요. 대출 한도는 최대 700만 원, 금리는 연 3.8% (취약계층은 70% 수준 감면)로 상대적으로 낮은 편이에요. 대출 기간은 최장 5년이며, 원리금균등분할 상환 방식을 이용합니다.
2. 성실상환자 대출
신용회복위원회의 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들을 위한 대출입니다. 대출 한도는 최대 1.500만 원 (학자금의 경우 1.000만 원)이며, 금리는 연 4.0% 이내 (취약계층은 70% 수준 감면)로 설정되어 있죠. 대출 기간은 최장 5년이며, 원리금균등분할 상환 방식입니다.
3. 햇살론 15
연 소득 3.500만 원 이하(신용평점 무관) 또는 연 소득 4.500만 원 이하(신용평점 하위 20%)에 해당하는 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 대출 한도는 최대 2.000만 원이며, 금리는 연 15.9%로 다소 높지만, 성실상환 시 매년 금리 인하 혜택을 받을 수 있어요. 대출 기간은 3년 또는 5년입니다.
4. 최저신용자 특례보증
햇살론 15에 거절된 최저신용자(신용평점 하위 10%, 연 소득 4.500만 원 이하)를 위한 대출입니다. 대출 한도는 최대 1.000만 원이며, 금리는 연 15.9%로 햇살론 15와 동일하지만, 성실상환 시 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 거치기간 1년(선택) + 3년 또는 5년의 대출 기간을 선택할 수 있습니다.
5. 햇살론 뱅크
정책서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하고 완제 후 3년이 경과하지 않은 자, 부채 및 신용도 개선 이력이 있는 자, 소득 및 신용요건(연소득 3.500만원 이하 또는 신용평점 하위 20% + 연소득 4.500만원 이하)을 충족하는 분들이 이용할 수 있어요. 대출 한도는 최대 2.500만원 (2023년 12월 31일까지 한시적 증액)이고, 금리는 연 2.9~6%대(보증료 별도)로 상대적으로 낮은 편입니다. 대출기간은 3년 또는 5년, 거치기간 최대 1년까지 가능합니다.
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5가지 대출 상품 비교표
다섯 가지 상품을 한눈에 비교해 보면 더욱 효율적으로 선택할 수 있겠죠?
| 상품명 | 대출한도 | 금리 | 대출기간 | 대상자 |
|---|---|---|---|---|
| 개인회생자 대출 | 최대 700만 원 | 연 3.8% (취약계층 감면) | 최장 5년 | 개인회생 인가자 (18개월 이상 성실 상환 또는 3년 이내 완료) |
| 성실상환자 대출 | 최대 1.500만 원 (학자금 1.000만 원) | 연 4.0% 이내 (취약계층 감면) | 최장 5년 | 채무조정 6개월 이상 성실 상환 또는 3년 이내 완료 |
| 햇살론 15 | 최대 2.000만 원 | 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하) | 3년 또는 5년 | 연소득 3.500만원 이하(신용평점 무관) 또는 연소득 4.500만원 이하(신용평점 하위 20%) |
| 최저신용자 특례보증 | 최대 1.000만 원 | 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하) | 거치 1년(선택) + 3년 또는 5년 | 햇살론15 거절, 신용평점 하위 10%, 연소득 4.500만원 이하 |
| 햇살론 뱅크 | 최대 2.500만 원 | 연 2.9~6%대 (보증료 별도) | 3년 또는 |
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 신용회복 중에 대출이 가능한가요?
A1: 네, 가능합니다. 신용회복 진행 상황 (채무조정 진행/완료 여부, 신용점수 회복 정도 등)에 따라 대출 가능성이 달라지지만, 정부지원 대출 상품들을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
Q2: 신용회복 중 대출 가능한 정부지원 상품에는 어떤 것들이 있나요?
A2: 개인회생자 대출, 성실상환자 대출, 햇살론 15. 최저신용자 특례보증, 햇살론 뱅크 등이 있습니다. 각 상품별 대출 한도, 금리, 대상자는 다르므로 본인의 상황에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
Q3: 성실하게 상환해야 하는 기간은 얼마나 되나요? 대출 가능성에 어떤 영향을 미치나요?
A3: 대출 가능성을 높이려면, 개인회생의 경우 18개월 이상, 채무조정의 경우 6개월 이상 성실하게 상환하는 것이 좋습니다. 4회차 이상, 혹은 6회차 이상 성실 상환 이력이 있으면 대출 가능성과 조건이 더 유리해집니다. 신용회복위원회의 ‘채무변제상환내역서’로 이를 확인할 수 있습니다.